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關于P2P合規 投資人最該關注的5個問題

來源:安康匯鑫通源 發布日期:2018-07-20

摘要:網貸監管細則暫行辦法還剩兩個月多即將頒布滿周年,伴隨著轟轟烈烈的互金專項整治行動也開始逐漸進入收尾階段,各個地方的監管細則陸續出臺,這意味著留給平臺的時間不多了。那么,監管那么大動靜讓平臺做整改,投資人最關心的莫過于,對于規定期限內整改不到位、暫時未能完全不合規的標的和平臺,還能不能投?專欄內有過幾位作者曾就這些問題寫過分析文章,下面我們結合政策及相關文章,來詳細梳理一下投資人最關切的幾個問題。

一、2017年8月24日是不是所謂的網貸整改大限?

  不是。824不是今年所有P2P平臺整改的大限,系誤讀,甚至不排除在這個時間點以前就已經是大限了。具體還要結合地方整改期的統一劃定,或者具體P2P平臺收到整改通知書的日期來進行判斷。不排除也有P2P平臺申請延長整改期限成功了,可以延長整改期限。

二、網貸平臺的整改期到底從何時計算?何時結束?

  根據網貸監管暫行辦法四十四條規定,本辦法實施前設立的網絡借貸信息中介機構不符合本辦法規定的,除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外,由地方金融監管部門要求其整改,整改期不超過12個月。如以該發布時間作為起點,則在2017年8月24日前應該完成整改,除非整改期的啟動以地方監管部門專門發出的整改通知之日起,或者P2P收到自查通知之日起一年內,這個解釋應由發布該暫行辦法的監管部門進行解釋為妥。目前我們認為,結合各地整改實踐,以收到整改通知書之日起計算可能更符合每家P2P的情況,或者結合具體地方的生效細則文件中明確一個截止的整改期限,便于整改工作的開展。

三、投資的平臺未在整改期完成整改,那平臺會突然關閉嗎?投資的錢還能拿回來嗎?

  不會突然關閉,互金專項整治意見中提到,對被劃分為整治類的機構應按照有關要求限期整改,整改不到位的,責令繼續整改或淘汰整合,并依法予以處置。而對于涉嫌從事非法集資等違法違規活動的平臺,監管指出會嚴厲打擊,堅決實施市場退出。但同時會做好核實資本和財務狀況工作,妥善處理債權債務關系,依法保護投資者合法權益。

  結合現有政策,P2P平臺將面臨后續無法劃入合規類,無法進行備案、被劃入非法集資工作機制處理以及承擔暫行辦法行政處罰、甚至承擔刑事責任(非法經營罪)的風險。如果確實在整改過程中有很大的困難,無法在整改截止日期前完成所有整改工作,應該考慮主動向當地監管部門申請延長整改期,并說明理由。

四、整改期間內的違規行為,如何看待?

  法不溯及既往,是對于暫行辦法出臺前不規范的行為,在不觸犯我國現有法律法規的前提下,如與暫行辦法抵觸的,可以既往不咎,這是法的“可預期性”和法的“穩定性”提出的要求。

  而在暫行辦法出臺后的所謂“整改期”內發生的與暫行辦法違背的行為,則要與各地監管部門保持充分的溝通,看他們如何認定。但建議網貸企業應逐步規范,而不是持續觀望,無動于衷。同時,按照當地自查的要求,主動與監管部門溝通。

五、選擇合規平臺是趨勢,但都還在整改期內,投資人該咋選?

  區分主動合規事項和被動合規事項。主動合規的事項,是指平臺靠自己的主觀能動性,就完全能夠達到的。例如進行信息系統的安全測評、聘請會計師事務所,對投資者進行安全測評,詳盡披露項目信息,停止實施以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為等等..... 被動合規事項,是平臺必須依據外部的條件支持,才能進行的合規行為。例如要在當地金融辦備案,在經營范圍中實質明確"網絡借貸信息中介"等等,就依賴于地方監管部門的工作部署。 對投資者來說,重點是看主動合規事項是否都達到或正努力要達到要求。


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