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p2p理財知識知多少?關于p2p理財的基礎知識,值得一看!

來源:安康匯鑫通源 發布日期:2018-07-12

P2P網貸平臺的創立與發展

在我國,最早的P2P網貸平臺成立于2006年。直到2010年,網貸平臺才被許多創業人士看中,開始陸續出現了一些試水者。2011年,網貸平臺進入快速發展期,一批網貸平臺踴躍上線。2012年我國網貸平臺進入了爆發期,已達到2000余家,比較活躍的有百余家。據不完全統計,僅2012年,國內含線下放貸的網貸平臺全年交易額已超百億。2013年,全年P2P行業總成交量1058億元,較2012200億元左右的規模呈現爆發式增長。

利融網數據研究中心在央行最新報告中發現,全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣,人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數估計全中國60%的人是很難達到的,但是對于一個普通家庭而言,一家幾口3萬元的存款還是有的。這個錢有的是存在那里以備不時之需的,比如老人生病、孩子上學這種情況下用的,不能動;有的就很簡單,存了一年下來有三萬元了,并且還在繼續努力的存錢,這部分錢就應該用來投資產生收益。巴菲特所謂復利滾雪球的理念深入人心,可是怎么讓雪球越滾越大而不是越滾越小,這個事情在全球都是不容易的一件事情。

P2P(peer to peer)網絡貸款,2005年首先出現在英國,2007年進入中國。即借貸放貸不通過銀行等傳統金融機構,而是通過互聯網實現貸款人與出借人的需求對接,具有手續簡便,額度較小,放款迅速等特點。出借人(也就是投資者)通過貸款人償還的利息獲取收益。而從事此項業務的中介平臺便稱為P2P網貸平臺。

P2P網貸優勢

為什么選擇P2P網貸作為理財項目?
現在收益比較穩定,風險相對較低的理財產品無非就是:銀行存款、銀行理財產品、貨幣基金和P2P網貸投資。而股票投資、股票基金、債券基金、信托、貴金屬、逆回購之類的項目要么大環境不適宜投資,要么風險太大波動太大,要么專業性較強。作為上班族,無法想象8小時之余還要作技術分析,基本面分析看各類金融資訊。所以我想,收益較高,幾乎傻瓜式操作的P2P網貸投資會是一個不錯的選擇。

P2P網貸風險

P2P網貸存在何種風險?
高風險行為
自融,拆標,企業標,巨額標,高息,這些行為無疑都會使風險極大的增加,稱之為高風險行為
道德風險
簡單的說就是P2P網貸平臺是否誠信經營,有沒有欺騙投資人把高風險行為包裝成低風險行為,最后導致停業倒閉進而危及到資金安全。一個合格的P2P網貸平臺,絕對不能既當裁判員又當運動員。
平臺模式風險
這里包括模式本身的風險和模式設計上的缺陷所造成的風險。前者指的是有些P2P網貸平臺并不對投資人資金進行擔保或是有條件的部分擔保,例如拍拍貸。這就需要投資人自己對項目進行甄別和篩選,但是作為信息不對稱中的弱勢方,實際上投資人很難自行研判來降低風險。后者指的是平臺風險控制能力和擔保能力。
政策法律風險
目前法律并沒有禁止這種通過平臺來撮合個人間貸款的行為,也就是說純粹的P2P網貸平臺是可以合法運營的。但央行明令禁止了平臺設立資金池。所謂資金池就是沒有明確的投資項目,以固定收益為營銷口號,先行向公眾募集資金。

P2P網貸收益

P2P網貸作為理財項目,收益如何?
目前國內P2P網貸平臺主流的年化收益率在8%~16%左右。利率太低的話不如配置流動性更好、風險更低的貨幣基金。而過高的收益率則違背了小額貸款的設計理念和市場客觀規律,必然不具有可持續性,甚至會危及到本金安全。按12%的年化收益率估算的話,大約是銀行活期利率的30倍,1年定期存款利率的4倍,貨幣基金的3倍。

P2P網貸投資

我想嘗試下P2P網貸投資,資金該如何配置?

應該先明確,您有多少錢可以自由支配。這些可供自由支配的資金里面,又有多少是近期可能會花出去的,多少是長期閑置的?我強烈建議投資P2P網貸平臺最多不要超過您的長期閑置資金,而有可能需要消費的部分建議配置流動性更好的理財項目,例如貨幣基金或銀行短期理財產品。很多人沒想清楚這個問題,最后造成要提前贖回P2P里面的資金,造成利息和手續費的損失。另外,對一個平臺沒有足夠了解之前,先“試試水”,每月定期投資少量的資金,對平臺的模式、規則和能力有了充分體驗之后,才考慮逐漸加大投資量。

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